insiden

First Fidelity Bank launches mobile deposit app

2012-01-27T07:30:00.000+01:00

Pour compléter la collection et grace à la veille de Brandon Mc Gee, on apprend que la First Fidelity Bank lance à son tour une app dédiée à la remise de chèque par mobile (interview de Suzanne Symcox, executive vice president at First Fidelity Bank). Le service est gratuit et vous trouverez les détails de l'offre (les limites notamment) via ce lien https://www.ffb.com/go/personalmobiledeposit

interview with Jay Bhattacharya CEO : Zipmark check-book 2.0 ?

2012-01-18T01:30:00.000+01:00

Jay Bhattacharya is the CEO and co-founder of Zipmark, a new mobile payment solution based on ... cheque.

(to contact Jay : jay@zipmark.com)

1) When did think to renew the check-book ? is it a check-book 2.0 ?
Zipmark is certainly modernizing the tried and true checkbook. We have eliminated the old paper process and added layers of authorization and verification to the process. This allows users to pay for bills from their checking account easily and securely.

2) How it works exactly for the final customer ? Is it free for him ?
Zipmark's business arrangements are through the merchants and our pricing is designed to be easy for them to understand: 1% with a maximum of $5 per transaction. This will allow convenient electronic payments where they were not possible before especially with our verification and guaranteed funds model. We are working with merchants in this way to ensure that the check payment remains free for end users as it always has been.

3) Do you have to deal with the customer bank (the issuing bank) to have e-check habilitation ? How the bank is sure that it's its customer who signed the e-check ?
Zipmark's unique process integrates with banks through the US Federal Reserve Bank. This allows us to facilitate transactions from any checking account at any bank in the US.

4) Who are your first target : big billing companies or ordinary people ? (I mean do you plan a B2B distribution or a B2C distribution ?)
Zipmark initial pilots are in real estate payments where we are facilitating the collection of lease payments and fees. Often this is the last paper check the people use. For property managers, there is always the risk of a bounced check and the delay associated with managing checks. Zipmark's easy process and integration to even their paper invoices allows them to accept payments that are guaranteed and with funds delivered to their account overnight.

5) Do you think that e-check (on mobile) is more convenient than mobile wallet (like google or paypal) ?
For certain payments, Zipmark's eCheck process presents a significant advantage in price and time to settle. By providing the merchants with a better, faster and less expensive option, Zipmark should be the preferred method of collection which is the ultimate convenience. Mobile wallets are coming and we hope to include Zipmark as a payment method for them.

6) Is your 1% commission enough to cover fraudulent e-checks if exist ?
Our fee is designed to manage our risk. Our software and biller API provides the intelligence around a checking transaction that did not exist before.

7) What about your trial with Sunshine Suite ?
Sunshine suites has been a phenomenal initial customer. We are actually tenants at Sunshine and we sit next to our first users which has given us enormous access to user insights.

8) What is your next step ?
We are preparing for public availability of Zipmark products and the announcement of our next distribution partnership for utility companies.

9) What do you think of the Spanish approach or the Danish approach which are based on the mobile reader (QR or picture) on paper bills but with a banking transfer instead of a e-check ?
This approach is very similar to Zipmark. The Zipmark Biller API allows businesses ranging from small to large to easily create the QR codes on paper. Our API is flexible enough to be used by even other third party invoicing platforms like Freshbooks.

10) Do you plan to come in Europe ? In France ?
We are currently exploring our expansion opportunities. Having built my experience at a multinational bank, Zipmark's plan will include a global strategy to take advantage of these markets and the need for elegant payments translates well to any language.

interview with Cellfony CEO : le Square a la francaise

2012-01-10T19:22:00.000+01:00

Jean-Luc Leleu est CEO de Cellfony , entreprise qui se lance sur une version de Square en phase avec le marché français et sa réglementation.

1) Bonjour jean-luc quel est votre parcours ?
J’ai commencé ma carrière dans la Recherche et développement sur le programme de recherche esprit à l’époque chez telesysteme, puis j’ai évolué vers le business développement chez Sun Microsystems et ensuite vers la création d’entreprise avec Enition, une solution de facturation de services pour les opérateurs. L’entreprise a été financée entre autre par Cisco et Nokia, mais nous sommes arrivés trop tôt sur le marché.

2) Comment êtes-vous arrivé à créer Cellfony ?
Nous avons obtenu une subvention en tant que lauréat du concours de l’ANR-OSEO de création de jeune entreprise de technologie innovante. Cela nous a permis de construire une solution disruptive d’authentification sur mobile: à la fois, plus simple, plus souple et plus rapide pour l’utilisateur mais aussi beaucoup plus sécurisé que les solutions actuelles. Cette solution n’a pas encore trouvé son marché, même si le premier pilote avec un opérateur mobile a été concluant.
De là nous avons décidé de faire un pivot vers une solution d’encaissement de carte de paiement sur Smartphone, comme le fait Square aux Etats-Unis.
La technologie et la plateforme mobile que nous avons construite est une bonne base pour adapter ce type d’offre dans l’écosystème du paiement Européen ou les contraintes de sécurité sont très fortes. Notamment, le paiement par carte requière l’utilisation d’une puce et la saisie du PIN contrairement aux US ou une piste magnétique et une signature sont suffisants.
Aujourd’hui, nous préparons le lancement de la solution. Dans moins de trois mois, un service en beta sera disponible pour un nombre limité d’utilisateurs.
Au départ, notre marge sur la transaction sera assez faible. Nous pourrons l’augmenter très nettement des que la solution sera certifiée. C’est-à-dire lorsque nous pourrons la brancher directement sur les réseaux d’acquisitions de carte.

3) Quels sont les atouts de votre solution par rapport à Square ? à izettle ?
Nous permettons la saisie du code PIN sur un simple smartphone alors que Square et iZettle utilisent tous les deux la signature pour confirmer la transaction. Jusqu’à présent, nous sommes les seuls, a priori, avec une technologie brevetée, à pouvoir obtenir le niveau de sécurité nécessaire pour opérer en France et dans certains pays Européen. C’est-à-dire, obtenir les certifications PCI PTS/EMV et les autorisations des réseaux européens d’acquisition de carte de paiement
Pour obtenir ces certifications aujourd’hui, il faut fabriquer un véritable terminal de paiement avec un clavier et un écran supplémentaire séparé du smartphone. C’est le type de solution disponible sur iPhone proposé par Ingenico dont le prix avoisine les 400€. Le cout d’un tel équipement est rédhibitoire pour adresser le marché de Square. Beaucoup plus couteux qu’un simple lecteur de carte à branché sur le smartphone avec notre solution.
Aujourd’hui, il n’y a pas d’autres solutions qui permettent une saisie du PIN sécurisée sur un simple smartphone sans clavier separé. Et en passant, il n’y a pas encore de solution de paiement sur mobile à l’épreuve des malwares comme la nôtre. C’est le cœur de notre technologie et de nos brevets.
En Europe, l’avantage du PIN par rapport à la signature est incontestable. Plus sécurisée, plus pratique et surtout, c’est une habitude bien ancrée chez les clients. L’adoption du PIN en France et en Europe a été le fruit d’une longue éducation des utilisateurs. La plupart des banques et des acteurs de cette chaine de valeur ne sont pas prêts à revenir en arrière. Ils sont en majorité, réticents à autoriser la signature à la place du PIN sur les smartphones en Europe.

4) Comment voyez-vous votre arrivée face à des acteurs installés comme sont les fabricants de TPE ?
Nous visons un marché qu’ils n’adressent pas aujourd’hui. Le marché des gens qui n’ont pas de TPE mais qui voudraient profiter des bénéfices du paiement par carte. C’est-à-dire, avoir la garantie d’être payé (lorsque le PIN est saisi) et pas de chèques ou de liquide à aller déposer à la banque. Hors, ces personnes, ou ces entreprise individuels n’ont pas accès à ce service dans leur banque (ou difficilement) et ne veulent pas louer +- 30€ par mois un terminal de paiement.
Nous ne faisons pas le même métier que Verifone ou Ingenico. Ils fabriquent et vendent des terminaux de paiments. Nous allons proposer un service qui permet de se servir de son smartphone pour encaisser un paiement par carte n’importe où ! et nous fournissons le lecteur gratuitement. Il n’y a pas de compétition frontale.

5) Quelle est votre cible : les petits commerçants ? les vendeurs dans les grands magasins ? les particuliers ? les babysitters comme square aux US ?
Les babysitters sont un bon exemple de la cible de départ. Les gens qui veulent les avantages d’un paiement par carte sans les inconvénients. Les babysitters n’ont de toute façon pas accès à un compte marchand dans leurs banques. Même si c’était possible, elles seraient certainement réticentes à utiliser un terminal de paiement Ingenico. Cela fait désordre dans un sac à main et la location est trop chère !!
Au-delà, des particuliers « prosumers » comme les babysitters, nous visons certains commerçants ou très petits commerçants pour qui une solution classique reviendrait trop chère.
De la baraque à frite aux maraichers, des très petits transporteurs aux chauffeurs de taxi, mais aussi toutes les professions d’assistance à la personne : de la femme de ménage, au masseur, jusqu’à l’aide-soignante à domicile. Cela peut-être une alternative par exemple aux chèques-emplois très couteux à gérer.
Nous visons au départ principalement le marché des auto-entrepreneurs et des professions libérales qui veulent à la fois des paiements garantis et ne plus avoir à gérer des chèques et du liquide. Ils existent aussi certains commerçants qui n’ont pas de TPE et qui privilégient au contraire d’autres moyens de paiement. Ils veulent néanmoins avoir la possibilité d’encaisser une carte pour ne pas perdre une vente.
Ce marché est estimé à environ 5% de l’ensemble du marché des paiements par carte. En Europe, Il n’existe aujourd’hui qu’une seule solution qui n’est disponible qu’en suède, celle d’iZettle.
Pour la suite nous réfléchissons aussi à l’utilisation du service pour d’autres solutions, comme le « pas livré, pas payé ». Le compte du client sera débité au moment du retrait du colis. Seulement si, la carte utilisée pour l’achat sur le site web est lue par le smartphone et que le PIN est vérifié. Comme pour le retrait des billets dans les bornes SNCF. Une solution de « livraison non répudiable » qui pourrait éviter le cauchemar de la gestion des livraisons en mode « pas livré/pas payé ».
En passant, cela peut-être un relais de croissance intéressant pour des sociétés comme Kiala, qui pourraient proposer ce service aux marchands online.

6) Quid de l'offensive de paypal sur le paiement en boutique ?
Payer avec son compte ou une carte Paypal dans une boutique, C’est une stratégie très intéressante pour attaquer le commerce physique. D’autre part, l’approche de Paypal est très pragmatique et intéressante sur le NFC. Cette offensive, par contre vise les plus gros marchands qui doivent adapter leurs terminaux. Il n’y a pas de frictions concurrentielles avec nous, d’ailleurs nous avons déjà été contactés par Paypal qui s’intéresse à ce que nous voulons faire.

8) Que pensez-vous des solutions de type ShopKick ?
C’est une approche intéressante du couponing sur mobile. Je viens de voir l’apparition de Shopmium financé par Accel et ISAI qui prend position sur ce marché. Il y aura surement à terme des synergies possibles pour nous avec ce type d’acteurs. Nous proposerons probablement des APIS pour des applications smartphones permettant d’encaisser un paiement carte, de vérifier une carte et son PIN, etc. De nouvelle possibilités de lier une carte de paiement aux coupons. Par exemple, un pas livré pas payé pour le couponing, mais cette fois-ci pour le marchand.
Aujourd’hui par contre, nous restons concentrer sur notre cible de départ, les particuliers « prosumer » et les petits marchands.

Pour en savoir plus jlleleu@cellfony.com

RAIL delivering digital to the table

2012-01-09T21:47:00.001+01:00

Via Paymentsnews voici une nouvelle solution pour la restauration, intégrant du NFC.
http://www.viableware.com/rail_how.htm

Photo Check Deposit with E*Trade Mobile

2012-01-08T10:56:00.000+01:00

Afin de compléter la collection dans ce blog des ecrans des app bancaires de remises de chèques par mobile (dont une seule en Europe), voici celles d'E Trade qui vient douvrir le service aux particuliers (après l'avoir ouvert aux pro en décembre, ci-dessus écrans pro).

(source http://www.simplemobilereview.com/photo-check-deposit-with-etrade-mobile-pro/ )

2012 la fin du … cheque ? et 2 autres choses qui n’arriveront pas

2012-01-01T19:06:00.002+01:00

(album datant déjà du siècle dernier de martin Veyron pour le Crédit agricole pour le lancement de la Carte Verte concurrente de la Carte Bleue)

Après black swan prévisions, voici les anti-prévisions au sens des choses qui n’arriveront vraisemblablement pas en 2012, même si ça serait interessant qu’elles arrivent. Pour cela je me suis inspiré des excellentes « 12 Things That Won’t Happen In Online Video in 2012 » publiée par Techcrunch.

1) La fin du chèque : désolé mais même les anglais bloquent les premiers
En résumé, les chèques diminuent mais pour les éliminer il faudrait développer les alternatives comme le paiement par carte entre particulier à la mode Square ou du français Cellfony. Ou encore à la mode américaine, à savoir ne pas créer de chèque papier pour les imager ensuite, mais les créer directement en version électronique sur son PC (ou mobile) comme le propose le standard electronic check, sur lequel une initiative comme zipmark est intéressante.
Reste le bâton législatif, là les anglais ont montré que vouloir totalement bannir le chèque est difficile déclenchant une guerre en 2011 entre les parlementaires (pour le maintien du chèque) et les organismes bancaires (pour son éradication), car le chèque bénéficie d’un contexte légal qui en fait un instrument très particulier créé au fil des siècles notamment sur les gros montants … Seule une taxe comme celle sur les chèques non barrés pourrait inverser la tendance, ça serait peut-être plus populaire que celle sur les sodas.
En attendant, si en 2012 il y a toujours des chèques, ca veut dire que les banques, même françaises, vont peut-être regarder de plus près la Remote Deposit Check, via mobile (comme l’écrit le cabinet Celent bo Meara « Mobile RDC and the Quest for Retail Banking Revenue » dont la conclusion enrichissante est «Most other banks are simply leaving money on the table » ). 2012 sera donc plus surement celle de la RDC que celle de la fin du chèque papier.

2) En 2012 le paiement mobile aura une définition et un standard uniques : non ce sera sans doute encore trop tôt
Trop d’enjeux, trop d’acteurs et trop de technologies (on line, NFC, QR code, ultra-sons, etc) sont en lice aujourd’hui pour déterminer qui seront les leaders, même si on peut avoir ses préférences.

3) Dix ans après, soit en 2012, le sigle euro en lettres grecques disparaitra des billets : non car même si la Grèce quitte l’euro, il restera Chypre.

Mobile paiement : black swan predictions

2011-12-31T20:03:00.000+01:00

Je suis un fan des black swanprédictions (popularisées par la Saxo Bank sous le vocable d'outrageous prediction http://be.saxobank.com/saxo-bank-belgique/communiques-de-presse?NewsMode=Item&NewsID=6),car elles évoquent des situations critiques. Pour ceux qui ne connaitraient pas,en fait pendant des siècles les scientifiques ont expliqué qu’il étaitimpossible d’avoir des cygnes noirs et qu’ils étaient forcemment blancs.Jusqu’au jour où en Australie les explorateurs sont tombés nez à nez avec descygnes … noirs (merci à jean marc Daniel de BFM pour sa chronique économique historique). Ce type de situation a été théorisé par Nassim Nicholas Talebqui définit un événement de type « Black Swan » comme étant très improbable etpossédant 3 caractéristiques : il est imprévisible, son impact est trèsimportant et la probabilité qu’il se produise est bien plus élevée que ce quiest annoncé par le consensus.

Comme exemple en matière de moyens de paiement mobile on pourrait prendre les attentats du 11septembre qui ont ouvert la voie au dépôt de chèque par mobile (voir l'interview de Paypal sur Techcrunch US).

Du coup voici 3 prédictions black swan d’un ami proche expert enmoyen de paiement mobile :

1) RIM revient dans la course aux terminaux grace au NFC : car lesterminaux de RIM sont largement diffusés par les opérateurs télécoms (NFC SIMcompatibles) et connus du grand public, notamment grace à une percée du NFC aumoyen orient.

2) L'expansion mondialede la money mobile connaît un temps d'arrêt tout provisoire du fait d'unepanne géante du leader kenyen. Les compétiteurs en tirent profit enterme de part de marché.

3) Suite à un clip de ladygaga le téléphone satellitaire devient in (en raison de la baisse des couts deséquipements), y compris dans les pays développés. La position de la solution depaiement présente sur ces téléphones devient très forte.

sous la pression Verizon renonce a la surfacturation

2011-12-31T14:27:00.001+01:00

Techcrunch annonce que finalement Verizon renonce a la surfacturation pour les paiements unitaires par cartes ou par mobile. Cette décision aura tenu moins de 24H. il faut dire qu'une pétition avait déjà recueilli plus de 50 000 signataires en quelques heures. Pour info, j'ai moi-même reçu la petition à signer, suite à un retweet.

Pour en savoir plus http://techcrunch.com/2011/12/30/verizon-wireless-cancels-plans-to-charge-2-convenience-feee/

Verizon’s official statement on the matter: (source Techcrunch)

“At Verizon, we take great care to listen to our customers. Based on their input, we believe the best path forward is to encourage customers to take advantage of the best and most efficient options, eliminating the need to institute the fee at this time,” said Dan Mead, president and chief executive officer of Verizon Wireless.

Verizon va facturer 2 USD le paiement par mobile de ses factures par contre le cheque papier reste gratuit

2011-12-30T10:03:00.000+01:00

Comme vous le savez la France est un des rares pays où le prix d'une prestation ne dépend pas du moyen de paiement utilisé, même si une directive européenne risque de changer la donne. Ce prix différencié par moyen de paiement utilisé donnent divers résultats chez nos amis anglo-saxons ce mois-ci :
- d'un côté le Royaume-Uni légifère pour arrêter les frais liés à la carte bancaire chez les compagnies aériennes (voir l'article ci-après "Victory for passengers: UK bans airline credit card fees" http://www.smh.com.au/travel/travel-news/victory-for-passengers-uk-bans-airline-credit-card-fees-20111228-1pc4v.html )
- de l'autre, l'opérateur américain Verizon introduit pour l'année prochaine une tarification différenciée pour payer ses factures, qui aboutit à maintenir la gratuité pour le chèque papier dans une enveloppe et à taxer le paiement ... par mobile. Lire ci-après "Verizon Wireless to Charge a $2 Fee For Paying Bills Online Or Over The Phone" http://www.cellular-news.com/story/52429.php

up mobile unconventional payment made in Italy

2011-12-29T15:54:00.000+01:00

Another QR code payment solution, made in Italy by Banca Sella

Zipmark: to kill paper cheque digitalize it from the start

2011-12-15T21:32:00.000+01:00

Zipmark's system works like a digital chequebook. Users connect it to their bank account and then download an app that lets them make payments by creating an electronic representation of a cheque.
The firm's platform accepts payments from any bank, thrift or credit union current account, charging one per cent for each transaction with a cap at $5 regardless of the amount.
From interview for Finextra: Jay Bhattacharya, CEO and co-founder - and a former SVP at Citi Ventures - says: "Our goal is to modernise the chequebook - to reduce the amount of time and money it takes to make a cheque payment, eliminate the possibility for bounced cheques, and take all risk out of the equation for payer and payee alike."The company claims "overwhelmingly positive" results from a pilot program with New York real estate company Sunshine Suites: after four months, 10% of Sunshine Suites' tenants began paying their bills via Zipmark, significantly reducing payment processing fees for the company.

For French readers, in the US you can create an electronic cheque directly on a computer and introduce it in ACH. In France you have to create a paper cheque before digitalize it. The Zipmark solution is may be a good solution for the United Kingdom, where the war is declared between the cheque killers and the cheque lovers.

More details :
http://gigaom.com/2011/12/13/zipmark-raises-2m-for-check-based-payment-system/
http://www.finextra.com/news/fullstory.aspx?newsitemid=23260

Oyster (like) in Champagne : Citevia

2011-11-15T19:15:00.001+01:00

Do you know Oyster Card for London transit for tube. Now in Reims, capital of Champagne region, a payment card called Citevia is used for the bus and tram.
More details: communique (in French)

By the way this month: for the first time, same concept in South Africa at Durban with Muovo for bus

izettle new video

2011-11-14T09:38:00.002+01:00

le paiement sans les mains : card case de square

2011-11-06T17:35:00.000+01:00

Le blog "c'est pas mon idée" revient à juste titre sur le paiement card case de square qui s'effectue sans sortir son mobile chez ses commerçants favoris, en donnant son nom et plus rien une fois connu.

Commonwealth Bank Kaching

2011-10-25T12:28:00.000+02:00

M-PESA now processes more transactions domestically within Kenya than Western Union does globally (IMF)

2011-10-22T09:38:00.000+02:00

IMF reports that :"M-PESA now processes more transactions domestically within Kenya than Western
Union does globally" (page 50 Regional Economic Outlook 2011 Sub-Saharan Africa"
http://www.imf.org/external/pubs/ft/reo/2011/afr/eng/sreo1011.pdf

(photo source Nation http://www.nation.co.ke/business/news/-/1006/1258864/-/4hyt6qz/-/ )

#BAD11 Food and mobile money

2011-10-16T00:01:00.001+02:00

Blog Action Day 2011

Cette année le Blog Action Day est consacré à la nourriture.
Il existe beaucoup d'exemples d'utilisations de la money mobile, qui mériteraient chacuns plus qu'un court post. Du coup je vous recommande des liens vers des billets déjà écrits. On connaissait l'effet de levier que constitue le mobile pour lever des fonds (dons par SMS, etc), mais le fait nouveau est surtout que désormais le mobile s'impose comme un moyen de diffuser l'argent aux plus démunis pour leur permettre d'acheter de la nourriture (réduisant l'emprise de la corruption en supprimant des intermédiaires) :
- exemple de l'ONU en Côte d'Ivoire (voir la vidéo ci-après , merci à Chris Skinner)
- exemple de la Fondation Gates en Haïti http://www.imtfi.uci.edu/imtfi_haiti_blog
- etc.

(vidéo du food programme)

(photo Haiti)

use your phone because it's faster than your card : ZipPay

2011-10-07T18:05:00.000+02:00

ZipPay, basé sur la reconnaissance d'image (card.io), se lance en beta. Le but être plus compétitif que Square.
http://techcrunch.com/2011/10/07/zippay-to-launch-new-mobile-payments-service-cheaper-than-square/

with mobile : the cheque is in the cloud

2011-10-05T11:49:00.000+02:00

thanks to paymentsviews and the newyorker

pub google wallet

2011-09-17T18:40:00.000+02:00

Ubox App + Vending Machines = Mobile Payments for Drinks and Snacks in China

2011-09-07T19:35:00.002+02:00

tres bon article une app de paiement de vending en Chine (démo vidéo)

http://www.penn-olson.com/2011/09/06/ubox-app-vending-machines/

mobile bi-fente : 10 ans deja, du captain kirk a lady Gaga

2011-09-05T22:58:00.002+02:00

2001 début de l'odyssée du paiement mobile
Il y a déjà 10 ans, la première solution de paiement mobile par Carte Bancaire était lancée en France par les trois opérateurs mobiles et le GIE Cartes Bancaires.
Mais avant de raconter cette épopée, rappelons le contexte.
A l'époque, la fraude carte bancaire commençait à augmenter en vente à distance. Le chèque commençait sa forte décroissance. Orange était un concurrent d'Itinéris, le CCF (banque très innovante) était Suisse, les paiements kiosques n'existaient pas encore sur le mobile, wHA démarrait ses activités, Paypal n'avait pas encore rencontré eBay, DSK était Ministre et avait trouvé le projet intéressant, la guerre des porte-monnaies électroniques sévissait dans notre beau pays "Modeus contre Moneo", on parlait d'enchères 3G, le wallet Crandy allait arriver, la cybermonnaie (Cybercash, etc) défrayait la chronique, Jean Michel Billaut était dans son Atelier, etc.
En 2001, les mobiles ont des écrans noir et blanc et accèdent à l'internet mais seulement sur des sites dédiés (le fameux WAP). Le minitel est encore vivant, et fait figure d'écran plasma à côté des écrans de mobile.
Côté contexte, la carte à puce est partout et la carte bancaire trouve des lecteurs dans les publiphones, les décodeurs canal sat, les set top box des cablo-opérateurs, les minitels (Magis), etc. C'est donc naturellement en France qu'on imagine un lecteur de carte dans les mobiles et dans les PC pour sécuriser les transactions (lecteur CyberCom sponsorisé par les banques). En fait c'est Motorola qui pour trouver un débouché à son célèbre StarTac (inspiré de Star Trek) en fin de vie, transforme un inconvénient en avantage : deux formats de SIM co-existent à cette époque au niveau mondial, celui de la taille d'une carte bancaire et celui des SIM actuelles. Du coup son StarTac possèdent deux emplacements SIM (deux slots, d'où le terme de dual slot ou bi-fente), comme l'Europe est déjà passée au format mini SIM, le second slot est libre pour accueillir la CB.

Il ne restait plus qu'à convaincre les banques via le GIE CB de développer une appli dans la SIM gérant les échanges sécurisés et la frappe du code secret habituel de la CB.
Je passe sur les péripéties de tout projet de ce type et au bout de 18 mois : 600 000 mobiles ont été diffusés, et pourtant le produit s'arrête.
Il y aurait beaucoup à écrire sur l'arrêt d'une solution qui pourtant était optimale en terme technique et en terme de barycentre entre les banques et les opérateurs. A titre personnel, je retiendrai, pour faire court, qu'à l'époque les opérateurs étaient quelque peu diabolisés et que les banques avaient priorisé le lecteur PC (Cybercom). Par ailleurs, les conséquences techniques de l'affaire Humpich, à savoir un changement de clés nécessitant un changement des SIM, n'était pas prévisible (un cygne noir comme diraient les anglo-saxons). On en retiendra surtout que la sécurité est autant une affaire d'ingénieurs que de communication.
Avec la fin des lecteurs puces dans les mobiles, mais aussi dans les décodeurs, etc, un boulevard s'est ouvert pour les wallets.
On ne peut donc que vivement souhaiter l'avènement du NFC pour rétablir le rôle de la carte à puce.

En 2001 , le paiement mobile CB était "On the edge of glory" comme le chante Lady 2G.

A virtual store with no products

2011-09-02T18:41:00.001+02:00

"Customers purchase items with their smartphones by scanning QR codes using the Homeplus app at the Seolleung subway station, southern Seoul, yesterday, where Homeplus has opened the world’s first “virtual” store." http://koreajoongangdaily.joinsmsn.com/news/article/article.aspx?aid=2940729

Save On Gas With Text Payments at POS and Smartphone App

2011-08-30T19:15:00.001+02:00

Slimpay Direct Debit

2011-08-26T19:19:00.001+02:00

SlimPay - TPE de prélèvement from SlimPay on Vimeo.

l'interchange sur you tube

2011-08-19T16:10:00.002+02:00

Groupon sur Rogers : facture operateur

2011-07-26T11:09:00.000+02:00

Grace à services mobiles on apprend que la centrale d'achat Groupon est désormais utilisable via la facture mobile de l'opérateur canadien rogers. Pour mémoire, Groupon n'est pas un fournisseur de bonds de réduction électronique : il faut prépayer le bien, en fait c'est un "voucher" (preuve d'achat) que le client produit chez le commerçant. D'où les enjeux en terme de chiffre d'affaires transitant par les comptes de Groupon.

http://www.servicesmobiles.fr/services_mobiles/2011/07/lop%C3%A9rateur-canadien-rogers-mobile-ouvre-son-r%C3%A9seau-%C3%A0-groupon-.html

Google stickers : Identive Group Launches Online Marketplace for NFC Solutions

2011-07-18T13:01:00.000+02:00

$ 1.25 à l'unité type 1
http://www.marketwatch.com/story/identive-group-launches-online-marketplace-for-nfc-solutions-2011-07-13?

Paypal avance sur le NFC

2011-07-14T12:29:00.000+02:00

http://www.finextra.com/news/fullstory.aspx?newsitemid=22769

Banque Centrale et Kwixo : les gendarmes de Saint Tropez

2011-07-12T20:20:00.001+02:00

http://www.cbanque.com/actu/24660/paiement-sur-internet-noyer-epingle-le-credit-agricole-et-kwixo

Stop & Shop lets consumers scan, bag groceries in-store via mobile

2011-07-12T19:11:00.003+02:00

http://www.mobilecommercedaily.com/2011/07/12/stop-shop-lets-consumers-complete-entire-shopping-trips-via-mobile

AppNinjas : another Square like

2011-07-05T19:42:00.001+02:00

Via Crunchgear here is an interview and a demo of AppNinjas : the price 1.7% is better than square, according to the CEO.

payment via picture of the card : Card.IO after Aisle Buyer

2011-06-24T18:59:00.001+02:00

After Aisle Buyer in april another solution of payment with picture of the card.

more on PCmag :
Former Admob Execs Tackle Mobile Payments, Photograph Credit Cards
http://www.pcmag.com/article2/0,2817,2387455,00.asp

CashFlows: Turn your mobile into a portable payment terminal

2011-06-22T19:11:00.001+02:00

Voice Commerce launches in UK a payment solution called CashFlows with voice signature

http://www.cashflows.com/business_solutions/index.php?page=portable

Kudos: another Canadian Square

2011-06-22T19:01:00.001+02:00

NetSecure Technologies Introduces Kudos Credit Card Acceptance Solution in Canada

http://www.businesswire.com/news/home/20110621006976/en/NetSecure-Technologies-Introduces-Kudos-Credit-Card-Acceptance

iZettle : the Swedish Square with smart card reader

2011-06-22T18:41:00.001+02:00

http://izettle.com/

After Tag Attitude and Zoosh, here is Shopkick : the anti-check in

2011-06-21T18:40:00.001+02:00

L'utilisation du son est à la mode. C'est le créneau de TagAttitude depuis longtemps, puis celui de Zoosh qu'on découvrait hier et surtout Shopkick qui est très différent. La solution de Shopkick repose sur l'utilisation du son dans les boutiques physiques : lorsque vous entrez dans une boutique participante votre smartphone via l'appli Shopkick détecte un son (inaudible par l'homme) qui vous donne droit à un coupon de réduction. Ce son peut aussi être diffusé par votre téléviseur lors d'une publicité par exemple. Une fois le coupon récupéré, vous pouvez l'utiliser à la caisse via un code barre à présenter au cassier.
Shopkick fournit l'émetteur de son au commerçant (le petit boitier blanc de la vidéo). Plusieurs très belles enseignes américaines ont adhéré. La vidéo (un peu longue) explique pourquoi : l'attrait du foot traffic. Les blogs qualifient parfois Shopkick d'anti-check in, au sens où la personne n'a pas à se checker via internet. Le créateur assure aussi que son app assure une meilleure confidentialité des données personnelles, puisqu'il n'y a pas de GPS ou d'ID à utiliser. ShopKick a déjà dépassé 1,5 million d'utilisateurs.

more on Gigaom
No Check-Ins Needed. Shopkick Sends You Deals From Your Couch

http://gigaom.com/2011/05/19/shopkick-teams-with-cw-to-make-tv-ads-active/

pastiche de la pub de square

2011-06-20T18:40:00.001+02:00

Orange T-shirt recharges mobile phones

2011-06-20T10:17:00.000+02:00

Textually publie l'annonce du T-shirt pour recharger son mobile
http://www.textually.org/textually/archives/2011/06/028809.htm

Zoosh: a competitor for Tag Attitude

2011-06-20T09:46:00.000+02:00

Payment system based on sound, it looks like Tag Attitude
"Naratte’s Zoosh enables NFC with just a speaker and microphone"
http://venturebeat.com/2011/06/19/narattes-zoosh-enables-nfc-with-just-a-speaker-and-microphone/

Payfirma: a Canadian square

2011-06-19T20:51:00.000+02:00

Payfirma iPhone Mobile Payment App in Canada
http://www.ramanmedianetwork.com/payfirma-iphone-mobile-payment-app-in-canada/

QR code on ... coins

2011-06-18T13:01:00.000+02:00

I'm sure that QR code will be on paper cheques in a near futur, but on coins it's really new.
The Royal Dutch Mint is celebrating its centennial with two new QR-packing coins, a silver €5 and gold €10.

more details on engadget
http://www.engadget.com/2011/06/18/dutch-coins-feature-qr-codes-promise-surprises/

Mobeel Solutions develops eye-recognition app for Bankiter

2011-06-17T18:30:00.001+02:00

D'après l'article joint Bankinter a 55% de client iphone, d'où cette initiative basée sur apple.

"Mobeel, una empresa cacereña, lanza el primer broker móvil que identifica al cliente de bankinter a través del iris" http://digitalextremadura.com/not/9812/mobeel_una_empresa_cacerenya_lanza_el_primer_broker_movil_que_identifica_al_cliente_de_bankinter_a_traves_del_iris_/

Pizza Express with Paypal

2011-06-16T14:53:00.000+02:00

more information on Finextra
http://www.finextra.com/news/fullstory.aspx?newsitemid=22669

ericsson mobile money : another wallet

2011-06-08T10:40:00.000+02:00

Mobile remittance via prepaid card or banking card or banking transfert
https://www.ericssonmoney.com/content/FR/fr.html

retrait distributeur par mobile en Turquie : Cep T Paracard

2011-06-06T19:05:00.001+02:00

Google offers est du pre-paiement et necessite google ...checkout et non google wallet

2011-06-05T11:03:00.000+02:00

a quoi ressemblerait un mobile a essence

2011-05-31T18:59:00.001+02:00

remise de cheque par mobile : apres les banques les courtiers US

2011-05-28T15:46:00.000+02:00

Charles Swab propose désormais la remise de cheque par mobile via son app.
http://www.mobilecommercedaily.com/2011/05/27/charles-schwab-lets-clients-manage-account-via-mobile-deposit-app

payer via mobile en donnant son nom : square

2011-05-24T14:46:00.000+02:00

Square avance à la vitesse grand V. Non comptant de vouloir supprimer la caisse enregistreuse et le terminal de paiement du commerçant, Square propose un porte carte de fidelite aux clients particuliers et une modalité de paiement/commande à distance basée sur le nom et la photo du client. Pour comprendre comment ça marche voici un extrait du NY Times :

"Square offers Card Case app for shoppers' payments

Mobile payments start-up company Square has announced a new way for shoppers to make a payment, simply by supplying their name to the merchant. They will use a new feature called Card Case on Square's iPhone or Android apps to make their payments. Shoppers would open the app, click to open a tab at a store and give the merchant their name. Merchants see a photo of the Square user so they can check it is the same person. Merchants will use a new feature called Register to ring up and track purchases. For purchases costing more than USD 50 (EUR 35.70) customers have to enter a personal identification number."

Bricks and mobile ?

2011-05-20T19:31:00.001+02:00

Pour en savoir plus sur les utilisations du mobile en point de vente voici une interview vidéo,on y parle de Fig Card (racheté par Paypal), de Square,et de Tabbed Out.

http://blogs.orange-business.com/live-france/2011/05/bricks-and-mobile-cest-quoi.html

Mobile Payment 2011 / Day Two : Clash of titans ?

2011-05-19T21:55:00.000+02:00

Ce second jour était à la hauteur du précédent. J'ai eu la chance d'assister à 3 conférences consécutives, et chacune avait un format très différent, ce qui était un vrai plus (bien vu les organisateurs).

La table ronde sur les "app m-commerce : 2011 l'année du décollage ?", animée d'une main de maître par frédéric Baud. Bon d'accord ma question était un peu trop dans le sujet : "est-ce que trop d'app m-commerce, ne tue pas le m-commerce ?" , au sens où ce serait illusoire de penser que tous les marchands auront leur propre app dans mon petit smartphone. La réponse des participants est que c'est le point d'entrée qui est le plus important : facebook, e-bay, google shopping, etc et pas l'app du marchand ... Le grand retour des portails, sous couvert d'app fédératrice ?
Parmi les verbatim des participants j'ai retenu que :
- pour Paypal, le ratio moyen devrait être de 5 à 10% pour un site marchand pour le chiffre d'affaires m-commerce cette année
- pour Apocope il y a eu une multiplication par 10 en un an du nombre de transactions m-commerce
- pour Paybox la liaison entre paiement en commerce virtuel et paiement en commerce en point de vente est déjà d'actualité
- pour Widmee la réalité augmentée est un vecteur fort avec par exemple l'app iButterfly.

La conférence suivante était une vraie keynote à l'américaine, slides ultra minimalistes mais percutants et le tout en anglais : "Google, Amazon, Apple and NFC : another Clash of Titans ?".
Lorsque la présentation sera en ligne, faites-y un tour, car l'analyse des forces et faiblesses de chacun des titans est très pertinente. J'adhère notamment au fait qu'amazon est souvent un acteur dont la puissance est méconnue en France, d'autant que leur premier mobile brandé amazon sort cet été.

La dernière table ronde était sur "Les innovations technologiques pour les paiements et le marketing de proximité" animée par ADN. Chaque participant a présenté son activité :
- JC Barbezange a présenté ADS+ un consortium pour normaliser l'utilisation d'un smartphone en TPE (à la mode square)
- Y.Chemla a parlé de son projet de paiement via biométrie en évitant les erreurs de feu Paybytouch
- Tag Attitude a été très convaincant sur la révolution qui arrive du Kenya en terme de paiement et de banking
- Mobinear a présenté des tag bi-mode QR et NFC
- Cassis a présenté le panorama des différentes formes de m-paiement et son TSM
- Airtag travaille sur ce que certains appellent le "decouplage" à savoir votre pass navigo est votre identifiant pour des points de fidélité chez un commerçant
- Connecthings qui travaille sur la fidélité via NFC.
Une verbatim de l'animateur :"on est passé du Top of the wallet au Top of the pocket" . Bien vu.

Mobile Payment 2011 / Day One : Fingerprints

2011-05-18T21:33:00.001+02:00

C'était le premier jour du MP 11.

Parmi les conférences auxquelles j'ai pu assister, il y avait celle de FingerPrints qui permettait de se mettre à niveau sur les capteurs dans les mobiles. L'orateur a parlé de 30% des mobiles équipés dans un avenir proche, à noter le motorola dont le capteur (par glissement) se situe sur la tranche supérieure du mobile est impressionnant.

La présentation de Think&Go NFC était intéressante car uniquement basée sur les usages. L'idée d'un concept store avec 1 seul produit dans le rayon et un tag pour le mettre dans son caddie était inattendue. Quand aux usages plus classiques comme les tags sur le frigo, baptisé "home shopping", la démo était pertinente. Vincent Berge a par ailleurs présenté le business modèle de son opération sur Nice.

Parmi les stands, on notera PayFair (sur le stand et partenaire de TagAttitude), solution chère à la Commission Européenne car SEPA compatible, mais aussi des tags 2D artistiques de toute beauté et des tag 3D (chez ubleam) je vous laisse découvrir de quoi il s'agit.
Sur le stand de l'EESTEL j'ai croisé Mercury Technologies qui milite pour une solution pour les pays emergents où le mobile NFC serait utilisé pour encaisser des cartes plastiques sans contact.

Vivement demain pour la suite du salon.

PayPal Android App To Get Photo-Based Check Depositing Today

2011-05-18T21:04:00.000+02:00

pcinpact relaie la news de mobile crunch sur le lancement de la version android de la remise de chèque via paypal. On notera qu'1 million de dollar est collecté par mois sur la version iphone existante et que cette nouvelle version permet l'utilisation d'une SD Card.

http://www.mobilecrunch.com/2011/05/18/paypal-to-add-photo-based-check-depositing-to-android-app-today/

cheque deposit app comes to tablets via Bluepoint Solutions

2011-05-11T16:40:00.000+02:00

After smartphone, the mobile deposit is coming to tablets. Here is the communiqué from Bluepoint Solutions for QwikDeposit ToGo on tablets.
http://www.businesswire.com/news/home/20110511005588/en/Bluepoint-Solutions-Announces-Availability-Mobile-Check-Deposit

GoPayment Brings NFC Innovation to Life at Google I/O

2011-05-10T14:49:00.001+02:00

Mobile Payment 2011 Paris : 5 places offertes

2011-05-08T14:27:00.000+02:00

Grace à la générosité des organisateurs, insiden vous proposent 1 place gratuite pour les 5 premiers qui m'en feront la demande sur mon gmail. Premier arrivé, premier servi. Bonne chance.

Mobile Payment 2011 : le programme des conférences

2011-05-04T18:54:00.001+02:00

MERCREDI 18 MAI 2011

10h00 à 10h30 : Conférence d'ouverture par Jean Michel GADRAT, Président du Forum des Services Mobiles Sans Contact

Le Mobile NFC : la révolution des services et du paiement

Une révolution est en marche : celle de l’internet mobile couplée au sans contact (NFC). Entre « Open » et « Secure », les acteurs du paiement et des services vont devoir collaborer pour développer de nouveaux écosystèmes ouverts et concurrentiels. Simplicité, praticité, proximité, sécurité et universalité : tels sont les cinq clés de succès du sans contact mobile qui placent l’utilisateur au centre des débats. La France a de l’avance… à nous d’inventer ensemble les usages gagnants

10h30 à 11h30 : Table ronde animée par Angelo Caci, ADN'co

Usage de la monnaie électronique

Avec Jan Van Wijnendaele, Tunz, Sébastien Burlet, Lemonway, Abdallah Hitti, HiPay, Cathy Rosalie Joly, Ulys consulting, Thierry Dinard, Inoven

11h00 à 12h00 : Atelier animé par Guillaume Azuelos, Yoban'Tel

Banques et opérateurs mobile : Des stratégies différentes à l’assaut d’un même marché

Le transfert d’argent, et de manière générale les moyens de paiement, sont au cœur de la compétence des banques quand ils ne représentent qu’un accessoire à l’activité des opérateurs télécoms. SI, a priori, ces 2 industries sont à l’assaut d’un même marché leurs stratégie, ambition, et opportunités diffèrent profondément

11h30 à 12h30 : Table ronde animée par Karine Jouannigot, Comptoirs du Multimédia

Etat des lieux des applications de Mobile banking

Avec Maja Bajza Ljubicic, ASSECO South Eastern Europe, Thierry Chopard, Paypal

12h30 à 13h00 : Conference by Pontus Jagelmam of FingerPrints

Fingerprint Reader Enables Safe and Convenient Mobile Payments

Discussion on how a fingerprint reader can provide verification of identity and thereby enable quick and safe payments on mobile devices such as cell phones.

14h00 à 15h00 : Table ronde animée par André Jacques Selezneff, HBCC Partners

Quels usages pour le sans contact mobile ?

Le NFC apporte une promesse de simplicité dans l'initiation d'une transaction. Le mobile apparaît comme l'objet intelligent, que l'on a toujours sur soit, capable de gérer les nombreuses interactions à valeur ajoutée qui pourraient en découler. Mais dans les faits, quels sont les usages qui profiteront vraiment de ces nouvelles possibilités ?

Avec Laetitia Gazel Anthoine, Connecthings, Elodie Shaw, HighCo, Angelo Caci, ADN'Co, Laurent Tonnelier, Mobilead

15h00 à 16h00 : Table ronde animée par Mauro Israel

Quid de la sécurité dans le Mobile Payment

Avec Jean Luc Garnier, Cassis, Toon Coppens, Alcatel Touchatag, Olivier Locufier, Nao Security, A. Gay, GenL Secure

15h00 à 15h45 : Workshop by Maja Bajza LJUBIČIĆ ASSECO South Eastern Europe

ASEBA JiMBa mobile banking solution

16h00 à 16h45 : Atelier organisé par Vincent Berge, Think&Go NFC

NFC-Shopping, l’Evolution du e-Commerce

Avec une démonstration des services déployés chez Casino et Leclerc.

16h00 à 16h45 : Conférence de Laurent Prevost, Porte Parole AFMM

Solutions de paiement sur facture opérateur : caractéristiques et chiffres clés

Les solutions de paiement sur facture opérateur ou FAI sont basées sur la reconnaissance automatique de l'acheteur par son adresse IP ou son numéro de mobile et évitent la saisie d'informations bancaires ou la création d'un compte. Elle permettent ainsi un paiement en un clic. 540 millions d'Euros de chiffre d'affaire ont été réalisé via ces solutions de paiement en 2010.

JEUDI 19 MAI 2011

10h00 à 10h30 : Conférence AFSCM par Vincent Barnaud, Directeur des projets NFC chez Orange

NICE - Citizy: premier bilan

11h00 à 11h30 : Conference by Praveen Mittal of FICCI (Federation of Indian Chambers of Commerce & Industry) Indian Opportunities in Telecom Sector : M-commerce

11h30 à 12h30 : Table ronde animée par Frédéric Baud, Finthru

Applis m-commerce, 2011 l'année du décollage ?

Le m-commerce excite l'imagination depuis plusieurs années, mais il ne représente encore qu'une petite portion du e-commerce. L'année sera-t-elle le moment du grand rattrape sur les achats en ligne via un ordinateur ?

Avec Thierry Chopard, Paypal, Jean Philippe Briguet, Apocope, Philippe Bourhis, Widmee

12h00 à 12h45 : Workshop by Maja Bajza LJUBIČIĆ, ASSECO South Eastern Europe

ASEBA JiMBa mobile banking solution

12h30 à 13h00 : Conference by Jan Ondrus of ESSEC school of business

Google, Amazon, Apple et NFC: another Clash of Titans?

With the recent announcements and rumors, it is relevant to wonder what would be the impact of the arrival of significant actors such as Google, Amazon and Apple in the NFC mobile payment market. Will it be good or bad news for the industry? Will these actors be able to solve the current mobile payment technical and organizational issues? Will there still be some space for the other actors (telco, banks, m-payment companies)? The objective of this talk is to decode the recent buzz and debate whether we should fear or praise the arrival of the Titans.

13h00 à 14h00 : Table ronde animée par Angelo Caci, ADN'co

Les innovations technologiques pour les paiements et le marketing de proximité

Avec Jean Claude Barbezange, ATOS ADS+, Jean Luc Garnier, CASSIS, Laetitia Gazel-Anthoine, Connecthings, Christian Chabrerie, Mobinear, Yves Chemla

14h00 à 15h00 : Table ronde animée par Karine Jouannigot, Comptoirs du Multimédia

Les nouveaux usages : paiements à distance, réseaux sociaux, gaming, fidélité

L'internet créé constamment de nouvelles possibilités et des besoins associés. Ils ouvrent également un accès rapide à l'ensemble des acteurs pouvant répondre à ceux-ci, reste à trouver le moyen fluide pour gratifier ces nouveaux fournisseurs de services.

Avec Johan Russo, eBay, Hervé Jean, CEV, Philippe Lerouge, PayByPhone

15h00 à 16h00 : Table ronde animée par Patrice Remeur, Canton Consulting

Mobile Money, une révolution africaine

Avec Katia Hilal, eServ Global, Guillaume Azuelos, Latence, Yves Eonnet, Tagattitude

http://www.mobilepaymentexpo.com/lang-fr/agenda.html

ING BUMP

2011-05-02T18:30:00.001+02:00

Le Blog "c'est pas mon idée" relaie le lancement du P2P via bump par ING
http://cestpasmonidee.blogspot.com/2011/05/le-paiement-par-bump-debarque-chez-ing.html

Paypal rachete Fig Card

2011-04-29T09:48:00.000+02:00

http://techcrunch.com/2011/04/28/ebays-paypal-buys-mobile-payments-startup-fig-card/

Jeroo CEO interview Charles Polanco

2011-04-18T09:35:00.003+02:00

Charles Polanco is the founder and CEO of Jeroo inc, launching the Scan&Ship solution, he answers to an e-mail interview.

1. What is exactly the customer experience with Scan&Ship?

The customer will download a mobile shopping cart app. The mobile app has a barcode scanner they will use to scan items they want to purchase at the retail store, the mobile shopping cart will group the items scanned including the Order Total, Tax, And Shipping & Handling cost. When the customer is done scanning items throughout the store, to complete the purchase the customer clicks on the ‘checkout’ button. The items are then shipped to the customer’s doorstep.

2. What is the difference with others solutions like the Starbucks one ?

The Starbucks example, Starbucks uses barcodes as an in store value card. To pay for coffee Starbucks scans the customer’s barcode which is displayed on the mobile phone screen. Jeroo customers instead scan the individual barcodes of item’s they want to purchase using a camera phone. Similar to an item’s tag which displays the item’s price, the item will have a Jeroo barcode which the customer can scan to buy the item.

3. What is the business model?

Jeroo is for the customer that loves to shop but hates to haul bags around. Take a retail store such as IKEA, customers can stroll down the store and scan items they want to buy, once they are done scanning, they checkout. Instead of carrying furniture around, the furniture is shipped to their home.

4. What kind of barcode do you use? QR codes.
Why a barcode and not only a picture of the product? QR codes hold data.

5. Where do you plan to launch the solution?
Global.

6. What is the payment mean of the solution?
The customer can add any payment card, debit, credit, prepaid.

7. Your marketing is geek oriented, why?
Wrong image on homepage. The solution is for all customers, geek or not. If you know how to download an mobile app and take a picture, you can use Jeroo.

charles.polanco@jeroo.com

Jeroo : Scan & Ship

2011-04-16T17:57:00.000+02:00

A new solution, based on scan.

April 14, 2011 Jeroo Inc. Aims To Change The Retail Environment With Its Scan&Ship Enterprise Mobile Phone Technology

RDC : BofA on the road (twitter)

2011-04-15T09:43:00.000+02:00

AisleBuyer makes mobile card charging picture live

2011-04-14T09:41:00.000+02:00

AisleBuyer Makes Mobile Card Charging Picture Perfect

http://gigaom.com/2011/04/13/aislebuyer-lets-merchants-charge-cards-through-smartphone-photo-capture/

PNC offers free remote deposit with new Virtual Wallet app

2011-04-13T18:45:00.000+02:00

http://bit.ly/b6o4sq
twitter @PNCwallet

distributeur de billets via mobile NFC (caixa barcelone)

2011-04-06T09:59:00.000+02:00

http://www.nfctimes.com/news/spanish-bank-installs-first-contactless-atms

Portugal quitte la zone euro et adopte Facebook Credit comme monnnaie nationale

2011-04-01T01:27:00.002+02:00

En ce premier avril 2011, la Banque du Portugal annonce l’abandon de l’euro et l’adoption de Facebook Credit comme monnaie nationale. Cette mesure a pris tout le monde par surprise comme c’est d’usage. Mais apparemment la Banque Centrale travaillait sur le sujet depuis plusieurs mois. De source sûre, le Portugal a longtemps hésité entre le Yuan et le Facebook Credit. La décision se serait jouée suite à un appel de Zuckerberg, garantissant au Portugal un effacement de la dette au cours d’1 euro pour 1 Facebook Credit. Afin d’éviter la spéculation et les couts d’impression de la nouvelle monnaie, le Portugal a opté pour une dématérialisation totale de la monnaie via les mobiles et les cartes sans contact.

Gageons que cette nouvelle fera l’objet de discussions lors du prochain G20.

Town & Country Bank Mobile Check Deposit via Fifth Third Processing Solutions and 3i Infotech

2011-03-08T18:37:00.001+01:00

You will find a video demo on http://rdc.3i-infotech.com/mobile_deposit.html

For Town and Country Bank, Fifth Third Processing Solutions and 3i Infotech will deliver the eCapture mobile check deposit solution via a software-as-a-service (SaaS) model. 3i Infotech provides the application, updates core banking systems and validates check images for Check 21 compliance using Mitek Systems.

ecoATM : un automate pour recycler votre mobile contre du cash

2011-03-06T11:52:00.000+01:00

http://techcrunch.com/2011/03/05/fly-die-ipad2-ecoatm-socialeyes/

Dwolla ajoute la geolocalisation

2011-03-05T19:42:00.000+01:00

http://thenextweb.com/apps/2011/03/04/dwolla-adds-location-to-mobile-payments-with-its-new-spots-feature/

Point, Shoot, Enrolled

2011-03-05T19:28:00.000+01:00

Mitek propose une nouvelle fonctionalité : la photo par caméra phone du RIB (IBAN) et reconnaissance de caractères. Le but : simplifier l'enrollement d'un compte bancaire via caméra phone, notamment pour les solutions de paiement mobile.
Pour plus d'info

http://www.miteksystems.com/pages/press/MITEK-ACH%20enrollment-FINAL.pdf

Bank of America NFC spring trial

2011-02-26T16:52:00.004+01:00

http://nexus404.com/Blog/2011/02/25/bank-of-america-begins-testing-nfc-based-mobile-wallet-payment-system-bank-of-america-looking-for-mobile-wallet-testers-requires-a-select-blackberry-smartphone-invitation-from-bofa/

Rockland trust : remote cheque deposit

2011-02-04T19:37:00.001+01:00

Une banque US de plus sur iPhone et android offrant la remise de chèque par mobile

http://www.rocklandtrust.com/Personal/mDeposit.aspx#enroll

l'utilisation du mobile check out en point de vente semble se developper aux USA

2011-01-31T19:40:00.000+01:00

Voici deux news qui semblent indiquer que le mobile prend une part grandissante en point de vente au détriment du TPE classique :

- un post de paymentsnews :
A “Mobile POS Survey,” commissioned by Honeywell and conducted by Harris Interactive online in December 2010, indicates that consumer acceptance and use of mobile technologies in retail is a rising trend.

"Based on the survey, a majority of adults (72%) have been offered the opportunity to check out using mobile POS. Of the 13% of early adopters that have actually checked out using a mobile POS solution, half agree that using mobile POS saves time and 43% say that paperless receipts sent via email are a good idea. Additionally, the survey found that nearly one in five adults (17%) uses credit cards for in-store purchases and would be interested in trying mobile POS.
In the retail context, Mobile POS is defined as purchases completed on the spot (ala Apple store), using a mobile device to quickly scan items and swipe a card for payment, with the receipt printed via a mobile printer or emailed to the buyer. "

- un post de mobile commerce daily sur "Little Artika enables mobile payments at POS, throughout stores" très détaillé et qui finit par cette vidéo.

Partager des applications et fichiers avec le NFC devient possible avec le Nexus S

2011-01-30T17:23:00.004+01:00

Frandroid relaie les vidéos de Stanford sur le partage de fichiers via NFC

scrambling PIN pad on mobile via Acculynk

2011-01-21T21:49:00.003+01:00

http://www.acculynk.com/PaySecure.iPhone.Demo.mov

http://www.acculynk.com/us/press/Acculynk%20Bringing%20PaySecure%20to%20the%20Mobile%20Channel.1.19.pdf

Chase Bank Uses QR Code in Homepage Banner

2011-01-21T21:46:00.003+01:00

http://www.netbanker.com/2011/01/chase_bank_uses_qr_code_in_homepage_banner.html

Square vs. Intuit: Which Mobile Payment Service Is Better For Your Business?

2011-01-21T21:42:00.004+01:00

http://www.businessinsider.com/square-and-intuit-gopayment-comparison-2011-1

mobile cheque deposit : another bank in Europe BancoSabadell

2011-01-19T13:20:00.000+01:00

Apres les scandinaves de Danske Bank voici l'Europe du sud avec BancoSabadell et leur nouvelle appli : InstantCheck

plus d'info via el communiqué de presse http://press.bancsabadell.com/2011/01/banco-sabadell-presents-its-mobile-banking-innovations-for-2011.html

KreditFly : le micro-credit mobile pour gamers

2011-01-12T19:15:00.000+01:00

Les américains ont souvent une vision différente des européens en matière de crédit, KreditFly fait du crédit gratuit garanti via le seul numéro de mobile. Il table sur le fait que pour le gamer l’exclusion du jeu est la pire sanction qu’il puisse y avoir.
Sur ce principe KreditFly offre une expérience sans couture : pas d’inscription, juste votre numéro de mobile et on vous avance l’argent que vous rembourserez par tous moyens (cash, etc). De son côté le commerçant (éditeur de jeu) est garanti par KreditFly.
La commission commerçant tourne autour de 20%, ce qui lui permet de rivaliser avec le paiement sur facture opérateur (et d’absorber les impayés … ).

Toutes les infos détaillées dans cet article, merci au twitter de SJL de paymentsnews
http://venturebeat.com/2011/01/11/kreditfly-launches-mobile-payments-system-with-credit-guarantees-exclusive/

AisleBuyer : 15% of smartphone customers chose mobile self-checkout in lieu of the traditional cash register

2011-01-11T18:53:00.001+01:00

Grace à Paymentsnews on apprend que Aisle Buyer publie un livre blanc sur son test de self checkout via sa smartphone app dans un magasin de jouets .
Résultats :
- plus de 15% des clients utilisent le self check out plutôt que d’attendre dans la queue
- 60% des clients qui scannent un article dans le magasin achètent.

Pour télécharger le livre blanc
http://www.aislebuyer.com/downloads/whitepaper.pdf

GoPayment Gives Small Businesses Free Credit Card Reader and No Monthly Service Fees

2011-01-10T22:21:00.003+01:00

“We expect the point-of-sale mobile payments market in the U.S. to grow to $55 billion by 2015, up from an estimated $1 billion in 2010” said Gwenn Bézard of Aite Group.

http://www.businesswire.com/news/home/20110110005516/en/GoPayment-Small-Businesses-Free-Credit-Card-Reader

Caixa photo bill payment app

2011-01-10T14:57:00.004+01:00

La Caixa : Another exemple of using smartphone camera for (bill)payment

More information (in spanish)

http://www.ticpymes.es/Noticias/General/201101070042/Pago-de-recibos-con-el-iPhone.aspx

FriendsClear represente la France au premier Finovate Europe, à Londres, le 1er Fevrier 2011

2011-01-06T21:29:00.003+01:00

On ne peut qu’applaudir le chemin parcouru par FriendsClear, car c’est la consécration que d’être sur l’affiche du Finovate, salon où ont été détectées les meilleures start-ups des dernières années en matère financière. Mais le 1er ils n’auront que 7 minutes pour convaincre, alors bonne chance aux French Friends!

NB : un peu de nostalgie, voici une des toutes premières interview de jean-christophe Capelli en tant que FriendsClear
Friendsclear ouvre ce jour : le prêt entre particuliers enfin en France !
http://insiden.blogspot.com/2008/10/friendsclear-ouvre-ce-jour-le-prt-entre.html

Dwolla : paiement a cout fixe 0.25 USD sur twitter (et ailleurs)

2011-01-05T18:51:00.000+01:00

Dwolla est une jeune pousse US qui a choisi de proposer des paiements à couts fixes, afin d’essayer de concurrencer Paypal. Pour se passer de cout ad valorem, ils utilisent un équivalent de l’avis de prèlèvement (ou du SDD) via la chambre de compensation automatisée de la Reserve Fédérale (Federal Reserve's Automated Clearing House). Ce qui entraine un court délai et une absence de garantie de paiement.
Leur cible est les paiements sur réseaux sociaux mais aussi les commerces physiques. Une app iphone et une app android sont disponibles.
Leur expansion est liée à l’obtention de licenses d’opérateur de paiement (Etat par Etat).
Ils sont épaulés par une banque Veridian et par un processeur de paiement The Members Group.
L’intérêt de cette nouvelle initiative est que contrairement à Tipjoy et les autres essais avortés sur twitter, la non utilisation de la Carte Bancaire simplifie l’équation monétaire. En cela ce système paraît proche de Slimpay en France, basé sur l’agrément d’établissement de paiement et le SDD.

Dwolla adds Person-to-Person Payments via Twitter, Facebook
http://www.pcmag.com/article2/0,2817,2373647,00.asp

SEPA migration: end of our good old national credit transfers and direct debits

2010-12-28T19:42:00.005+01:00

Guest post / Analysis of the draft regulation by Catherine Gondelmann Bredin - SEPA expert *

The European Commission proposed last December 16th, the text of its regulation project on the end dates of national credit transfers and direct debits.
After awaiting the release of this regulation project, we will now await the date of its entry into force!
This text is at an early stage of discussion. It must be ratified by the European Parliament and the Council under the Hungarian presidency next term beginning in January 2011 or in that of Poland or even Denmark's if it lasts more than a year. It means the regulation can still change due to amendments these two bodies would ask.
The end dates are therefore still uncertain and we can only make assumptions about the timing of the adoption of the final text.

So which assumptions can be made for this entry into force date: December 2011 (fairly realistic) or June 2012?
The regulation defines, in Article 5 the following dates at the latest:
. 12 months after the entry into force of the regulation for the ending of national credit transfers (CT) i.e. according to our assumptions between late 2012 and mid 2013,
.24 months after the entry into force of the regulation for the ending of national direct debits (DD) i.e. according to our assumptions between late 2013 and mid 2014.

Which are the concerned payment services?
These dates apply to all existing credit transfer and direct debit services in Euros.
However the services for which the number of transactions is smaller than 10% of similar payments volume could wait some time, depending on the choice of the member states for them to become SEPA compliant (according to Article 7 - Waiver). In France for instance, 12 months could be added to the national direct debits end date for the TIP (Titre Interbancaire de Paiement) which in 2009 represented just 4.5% of the DD volume. The TIP could then disappear in 2014-2015 in favor of a SEPA compliant DD service yet to be defined.

Technical interoperability to force migration to the SEPA Direct Debit (SDD) and SEPA Credit Transfer (SCT)
Does the ending of national payment services involve the migration to SEPA payment instruments (SCT and SDD) or can other European payment schemes arise?
This alternative which has been much debated should receive a response through Article 4 of the Regulation regarding interoperability. By imposing the same rules for both national and cross-border credit transfers or direct debits as well as a mandatory participation of the majority of the member states PSP - Payment Service Providers - (banks, payment institutions ....), the European Commission appears to have imposed without naming them the SEPA instruments (SCT and SDD) defined by EPC, the European Payments Council.
The European Commission has also imposed technical requirements sorts of functional specifications partly based on the EPC "Rule Books". Among these requirements is the use of the ISO 20022 XML messages standard for the batches exchanged between the PSP and their clients.

Impacts for companies
Companies but also governments, associations, public authorities ... should not only respect the deadlines for migration to SCT and SDD but also do so by adopting the ISO 20022 XML SEPA standard for their file transfers with their banks. Migration scenarios should therefore be thought twice, for example by making a choice between a short term migration scenario to SEPA payment instruments but without immediate change of format (use of conversion tools offered by banks) versus a longer term migration scenario adopting new rules and standards at the same time.

Impacts for banks and other PSP
The impact of this regulation for the PSP is undoubtedly the loss of interchange fee per direct debit transaction when existing. However, one possibility is left opened: the so called "R" transactions such as Reject, Return ... could be billable between PSP under certain conditions.
An obligation is also made to the issuing party (PSP) to ensure the receiving Party (PSP) bank detail BIC (Business Identifier Code) is correct. And finally this project regulation introduces for the PSP the obligation to be reachable for SCT.

Impacts for consumers
SEPA migration should be as transparent as possible for consumers; the most difficult will be for them to provide bank details in the international format IBAN (International Bank Account Number) even for national transactions. For example, the new SEPA Direct Debit mandate form must be filled with the debtor IBAN and BIC. Although present on their bank documents for many years, these details are not familiar to them.

An evolutionary regulation
The new regulation will revise the current (EC) No 924/2009 coming from Regulation (EC) No 2560/2001. Integrating technical requirements this Regulation will certainly have to evolve under the operation of SEPA.
The European Commission will use all legal tools at its disposal to achieve the development of SEPA, including the use of "Delegated Acts" as defined in Article 290 of the Treaty of Rome: A legislative act may delegate to the Commission the authority to adopt non-legislative acts of general application to supplement or amend certain non-essential elements of the legislative act.

Would SEPA finally be on track?

*EXPLAIN: consulting and training for SEPA payment services

Catherine Gondelmann Bredin
EXPLAIN
+33 6 77 74 66 07
explain@orange.fr
www.explain.fr

Mobile cheque deposit hits Europe via Danemark : giro Danske Bank app

2010-12-15T20:20:00.004+01:00

Danske Bank issues iphone and android app to make remote deposit for postal cheque, called giro.
100 millions giro cheques are issued every year in Danemark.

http://www.business.dk/tech-mobil/girokortet-forsvinder-ind-i-mobiltelefonen

Fig Card

2010-11-24T21:33:00.005+01:00

Une autre solution de paiement en local : Fig Card

Fig Card seeks to make it super-simple to pay merchants with a mobile phone

http://www.boston.com/business/technology/innoeco/2010/11/fig_card_seeks_to_make_it_supe.html

Invitations gratuites pour le webcast de Rencontre Breakthroughs in Payments « mobile et Cartes » le 16 décembre 18H30 (Paris)

2010-11-23T20:53:00.001+01:00

Les initiatives de Fréderic Baud sont toujours passionnantes et le lancement de cette table ronde sur le theme « Mobiles et Cartes - le Mobile, innovation d'accélération ou de rupture pour les cartes de paiements ? » promet d’être animée.
Si vous ne pouvez pas vous y rendre physiquement, voici un lien pour des inscriptions gratuites au webcast et trouver les informations utiles.

http://event.finthru.com

ISIS : AT&T, T-Mobile and Verizon Wireless Announce Joint Venture to Build National Mobile Commerce Network

2010-11-17T11:57:00.003+01:00

Plus d'info sur le communiqué de presse

http://www.businesswire.com/news/home/20101116005744/en/ATT-T-Mobile-Verizon-Wireless-Announce-Joint-Venture

CreditCall to launch m-payment app pilot with smartcard reader

2010-11-15T14:43:00.002+01:00

http://www.cardeasemobile.com/

Orange Credit Card App Now Available on the App Store for iPhone

2010-11-11T11:25:00.002+01:00

http://newsroom.orange.co.uk/2010/11/10/orange-credit-card-app-now-available-on-the-app-store-for-iphone/

Gap and Visa partner for personalized text message deals

2010-11-09T14:49:00.004+01:00

Plus d'info sur internetretailer
https://www.internetretailer.com/2010/11/08/gap-and-visa-partner-personalized-text-message-deals

Citi to sponsor Billing Revolution's Single-Click Checkout m-payment service

2010-11-09T14:33:00.002+01:00

ThePaypers relaient l'annonce de Billing Revolution avec Citi : one single click chek out (à l'intérieur d'une app). Voici une vidéo sur la version android

Single-Click Checkout for Android from Andy Kleitsch on Vimeo.

Why Mitek's New Photo Bill Pay Could be a Way Bigger Deal than Mobile Deposit

2010-10-26T13:01:00.000+02:00

Netbanker revient sur l'app Mitek de paiement de facture via cameraphone, son argument principal est la volumétrie considérable de factures papiers .

Home page de l'appli

Etape 2 : prise de photo de la facture
Etape 3 : controles automatiques des données capturées

Plus d'éléments sur NetBanker : Why Mitek's New Photo Bill Pay Could be a Way Bigger Deal than Mobile Deposit

Can The Checkbook Make A Comeback?

2010-10-25T22:31:00.004+02:00

Le lobbying de défense du chèque bat son plein avec cette vidéo de Ducan Steele "the man with checks appel" qui déclare "Credit cards are a sucker's game" . Cette campagne de l'imprimeur de chéquier DeLuxe Corp, vaut bien celle de Visa où des catastrophes se déchainent lorque le client utilise son chéquier au lieu de la carte.

Merci au post de NDR Can The Checkbook Make A Comeback?

Square Redesigned Its Credit Card Reader For iPhone 4

2010-10-24T12:26:00.004+02:00

Plus d'info sur Ziphone

"PayPal veut seduire les banques" pour le P2P (via c'est pas mon idee)

2010-10-24T12:18:00.004+02:00

Juste cette photo pour se rendre compte de ce que donne Paypal intégré dans une app de banque mobile (plus d'info sur le blog c'est pas mon idée)

virement electronique de proximite par code 2D : c'est mon idee

2010-10-20T21:46:00.006+02:00

J'aime beaucoup la ligne éditoriale du blog de Patrice Bernard "c'est pas mon idée !". Son dernier post sur "Mitek lance le paiement de facture par mobile" m'a donné envie de rebondir sur le sujet.
Mitek, détenteur des principaux brevets sur la remise de chèque par mobile, étend son offre à la reconnaissance des éléments de paiement d'une facture papier par mobile. L'idée est intéressante mais pour passer d'un support print à l'internet avec un mobile, le code 2D est peut-être plus adapté qu'une reconnaissance de caractères même de bonne qualité.
Mon idée, qui n'est pas nouvelle (ça existe depuis longtemps notamment au Japon comme le rapporte mobilecrossmedia) est de rajouter un code 2D au TIP en pied de facture, je flashe et l'appli de ma banque prépare un virement avec les bonnes données du bénéficiaire à partir de mon compte.
Bref un peu le virement électronique de proximité attendu par les consommateurs et les pouvoirs publics ?

gadgets blue tooth NFC in Taiwan

2010-10-19T21:44:00.009+02:00

Taiwanese Telco Unveils Its NFC-Bluetooth Device

http://www.nfctimes.com/news/taiwanese-telco-unveils-its-nfc-bluetooth-device

Taiwanese Telco To Deploy NFC ‘Dongles’

http://www.nfctimes.com/news/taiwanese-telco-deploy-nfc-dongles

Chunghwa Telecom to test Bluetooth NFC device in Taipei

http://www.nearfieldcommunicationsworld.com/2010/10/19/34725/chunghwa-telecom-test-bluetooth-nfc-device-taipei/